女性，自出生起就开始在社会中扮演者不同角色，从孩子到他人伴侣，从为人妻到为人母，既是女儿也是母亲……社会赋予女性的角色越多，她们所承担的责任也就越多。很多女性发现，随着年龄的增长，越发得力不从心，“岁月不饶人”这句话出现在大多数女人口中。
而抽烟、喝酒、白天睡懒觉、晚上熬夜、久坐不动等这些日益西化的生活方式，也日益成为都市女性隐形的健康杀手……专家透露，与30年前相比，女性患癌症的年龄大大提前，30岁开始就将进入患病危险期；而日益西化的生活方式与年轻女性肿瘤高发不无关系。
进食过多、体重超标缘于心理压力过大
在浦东一家外资企业就职的朱小姐每天总是上班忙碌，晚上加班，她还有个不良习惯：办公桌旁随时可见零食、饼干等各种小吃。此外，每逢深夜加班，牛肉汉堡、油炸鸡翅等自然而然成为“加班餐”，而临睡前，她还要再吃点夜宵。
“一有压力，就想吃东西，而且越吃越多，以此缓解心理疲劳。不少女性因为心理压力过大，容易导致进食过多，体重超标。”教授分析。
而不少广告中的流行食品，虽然看起来很美味，但大多高脂肪、高蛋白、低纤维素、低粗膳食，多吃以后，很容易改变女性正常的新陈代谢规律，还可能引发癌症。
不良生活方式是激发癌症“扳手”
“如果说癌症是一颗子弹，不良生活方式则是导致这颗子弹射出的扳手。”有关专家这样形象比喻。而女性生活方式西化、饮食习惯不合理、频繁接触类雌激素环境、缺乏锻炼、肥胖、烟草污染等，都会“提前启动人体罹患癌症的程序”。
专家指出，其实，80%的癌症都是由不良生活方式和环境引起的。只要注意在日常生活中改变不良行为和生活方式，许多癌症都是可以避免的、可以预防的。
警惕更年期妇科癌症高发
更年期恰逢女性子宫内膜癌和卵巢癌的高发阶段。其中，子宫内膜癌的症状容易被更年期表现所掩盖，“特别是以前得过子宫肌瘤的患者，很少把出血与癌症联系在一起。”
更年期在医学上称为围绝经期，大约在45-55岁之间发生。
更年期恰逢女性子宫内膜癌和卵巢癌的高发阶段。其中，子宫内膜癌的症状容易被更年期表现所掩盖，“特别是以前得过子宫肌瘤的患者，很少把出血与癌症联系在一起。”
专家提醒说，女性在这一时期要特别警惕肿瘤的发生，因为在临床上常见到更年期女性错把肿瘤症状当成正常现象，而耽误了治疗时机。
癌症 预防是关键
首先，要坚持每个月进行自查，如发现可疑肿块，就要及时到正规医院就诊。
其次，应该时刻保持愉快的心情。职业女性要时刻注意减轻工作压力，睡觉时最好不要戴着胸罩，平时胸罩不要过紧，产妇最好坚持对孩子进行母乳喂养。
最后，要注意自己的饮食，不要吃高脂肪的食物。因为脂肪酸经过芳香化，变成雌激素，致使癌症发病率增高，还要注意平时少吃激素类食物。
30岁起，女性进入中年期，工作、家庭的压力不断增大，她们关爱身边的每一个人，却往往忽视了自己，忽视了自己的健康状况。日益操劳，使这个时期的女性更容易患上癌症等重疾，因此，女性应从30岁起就开始关注自己的健康状况，明确自己的健康需求，为健康筑一道防线。
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女性癌症保险有哪些？
在健康方面，现代女性容易面临一些女性特有疾病的困扰，如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。据《2008中国卫生统计年鉴》可知，恶性肿瘤死亡率高居重大疾病之首，占疾病总死亡率的29%。女性中高发恶性肿瘤是乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。因此，购买女性健康保险首选防癌重疾险。那么，女性癌症保险有哪些呢？
消费性和储蓄性女性癌症保险
以产品形态来划分，目前女性癌症保险产品可以分为消费型和储蓄型两大类。纯消费型的年缴保费较低，但没有返还。储蓄型主要是利用储蓄型寿险(如终身寿险、两全保险等)配套附加防癌险的保费较高，若保险期间未发生疾病，则可以全部返还或是按120%返还。
在很多保险消费者心中，对于纯消费型的保险产品接受程度并不高。因为很多人会有这样的考虑，“万一没有发生理赔，那么多年的保费就等于打水漂了”，因此更多的人倾向于购买“有病治病，无病返本”的储蓄性产品，但其年缴保费较高的特点也与其优势同样明显。有业内人士建议，每一种保险产品都有其独特的属性和作用，消费者在进行选择的时候，应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。如果你比较年轻，或是保费预算有限，最看重保险的保障功能，那么不妨直接购买纯消费型的防癌险产品，以最小的支出换取基本的保障；如果你已经超过35岁甚至年纪更大，经济条件不错又比较注重储蓄功能，但又希望能够有效保障可能面临的罹患癌症的风险，那就可以选择储蓄性的产品。
市场上可选择的女性癌症保险
第一类，普通的重大疾病保险。根据中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的规定，这类保险主要为成年人阶段的重大疾病保险均包含恶性肿瘤。此种产品种类非常多，是保险实现重疾保障的生力军，适合有重疾保障需求的客户进行选择，作为基础的健康保障。
第二类，针对特定癌症额外保障的重疾险。这类保险产品的特定疾病多数会涵盖女性高发或独有的癌症，例如新华I她女性特定疾病保险，承保女性特定癌症、女性特定重大疾病两大保障，同时承保原位癌、骨折、意外整容等保障，最高可选保额50万元。其中，特定癌症包括乳腺癌、子宫癌、宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌；泰康e顺女性疾病保险，精心专为女性设计，涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等女性易发疾病。
第三类，癌症专项保障的重疾险。顾名思义，这类产品仅针对癌症做全面保障，从癌症病种来看，还有针对女性癌症进行保障的女性重疾险。这种产品适合在癌症专项保障方面，前两类保险无法满足需求的客户或现阶段仅考虑癌症保障的客户。
高发轻症覆盖全面！百年康赢一生条款解析及30岁男性计划书
百年康赢一生是一款高发轻症覆盖全面的重疾险，今天小编就从条款的角度来分析这款产品，并且附上30岁男性计划书以供参考。
很多人觉得保险合同晦涩难懂，看也看不明白。为了省事儿，有些人保险合同拿回来，就束之高阁。很多人只是知道自己有保险，但具体保什么却根本不清楚。今天小编就以百年康赢一生为例，从条款的角度来为大家介绍这款产品。
百年康赢一生条款解析1、身故保险金
被保人身故，保险公司赔付基本保额，合同终止。
网小编解析：身故赔保额似乎是再正常不过的，不过这里面却大有文章。一般的重疾险身故责任都是按成年人与未成年人赔付的，未成年人都是赔付保费，而这款产品却一律赔付保额，所以对于未成年人来说非常友好。
2、重疾保险金
100种重疾不分组，确诊符合理赔条件赔付100%基本保额，合同终止。
网小编解析：百年康赢一生是重疾单次赔付的产品，100种疾病不算少了，前25种疾病就已经占据重疾理赔案件的95%左右了，再加上剩余75种疾病，重疾保障已经足够了。
3、特定疾病保险金
35种特定疾病分为5组，每组可赔1次20%保额，累计可赔5次，无间隔期，初次赔付后豁免剩余保费，赔付完成后本项责任终止。
网小编解析：所谓特疾，其实就是常说的轻症。百年康赢一生的轻症有35种，其中11种高发轻症包含了10种，覆盖面很不错，只是有分组就稍显遗憾，而且赔付比例稍低。好在高发轻症的分布还算均匀，多次赔付也没有间隔期，理赔条件比有间隔期的要低一些。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
百年康赢一生30岁男性计划书投保人：石先生，30岁
被保人：石先生，30岁
受益人：法定
投保内容：百年康赢一生
基本保额：50万元
保险期间：终身
交费期间：20年
首年保费：10950元
保险权益：
1、轻症保险金：35种轻症分为5组赔5次，每组可赔1次10万元，同时初次赔付后豁免剩余保费。
2、重疾保险金：100种重疾可赔1次50万元。
3、身故保险金：石先生不幸身故，保险公司赔付50万元给法定受益人。
网小结重大疾病保险，是一张活的保单，它的生效并不在于生命的终结。相反，它是一张与被保险人站在同一个阵线、共同对抗病魔的保单。被保险人可以利用这笔理赔金，做最有利的治疗。因此，这张保单将可以协助被保险人延续宝贵的生命，让被保险人可以安心地面对病魔，也有更多的机会重新拥抱健康的人生。
百年康赢一生虽然产品形态简单，但是具备了基本的重疾保障，适合预算适中的小伙伴投保。
女性癌症保险如何购买？
现代女性压力大、应酬多、运动少，伴有许多不良生活习惯，这些都是癌症的诱因。医学统计报告显示，女性罹患的癌症除常见的肺癌、胃癌、肝癌等癌症杀手外，女性特有癌症的四大杀手为：乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌。逐年增高的发病率让人们谈癌色变，相比其他重大疾病，癌症的高发越来越引发人们的广泛关注。目前市场上很多都推出专门为女性设计的保障女性癌症的险种。那么，女性癌症保险该如何购买呢？
投保女性癌症保险要趁早
让人担忧的是，近年来我国乳腺癌逐年上升的同时，低龄化趋势越来越严重，即56%的乳腺癌患者为绝经前妇女。乳腺癌发病率也随着女性年龄的增长不断攀升，该病症在月经初潮前罕见，20岁前亦少见，但20岁以后发病率随机迅速上升，45～50岁较高，但呈相对平坦的态势，绝经后发病率继续上升，到70岁左右达最高峰。死亡率也随年龄而上升，在25岁以后死亡率逐步上升，直到老年时始终保持上升趋势。由于保险费率随着年龄的增长而呈现上升的趋势，一般来说，投保重疾险越早越好，不过重疾险中良性肿瘤和原位癌不保，且一般都是返还型，保费比较高。
最好选择专门的女性保险
目前国内市场上可以选择的保险产品，为女性癌症风险提供保障有以下3种方式可以实现：普通重疾险，根据中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的规定，这类保险主要为成年人阶段的重疾险所包含的恶性肿瘤。此种产品种类非常多，是实现重疾保障的生力军，适合作为基础的健康保障；特定癌症重疾险，这类保险产品的特定疾病多数会涵盖男女高发或独有的癌症，例如女性乳房癌、子宫癌、阴道癌等，还有部分产品的约定疾病会包括原位癌及较轻度恶性肿瘤。这种产品加强了一些特定病种的保障，适合关注某些特定疾病的人群；癌症专项重疾险，顾名思义，这类产品仅针对癌症做全面保障，从癌症病种来看，还有针对女性癌症进行保障的女性重疾险。这种产品适合在癌症专项保障方面，前两类方案无法满足需求或现阶段仅考虑癌症保障的人群。一般来说，女性险不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立了相关的险种。有的女性保险条款则剔除了非妇女疾病的保障，以针对特定人群达到低保费、高保障的效果。
专项防癌险和普通重疾险混搭投
虽然女性险有如此多的优势，但任何一种产品的存在都有其特定的价值，不能因此而否认普通重疾险的价值。女性可在同样的保费预算下，将女性重疾险和普通重疾险合理搭配购买，不仅比较经济，而且获得的保障可能更全面、针对性更强。
先保重疾后防癌投保
投保健康类保险的顺序应该是先保重疾，再防癌。消费者可在投保了重疾险之后考虑增加部分防癌险的保障。市场上的防癌险可作为主险单独购买，也可选择以附加险的方式购买。保障期限又分为1年期、20年期及终身的防癌险。从长期的保障来看，具有返还功能的产品总保费其实比消费型产品更划算。消费者也可根据自身经济情况，搭配购买消费型和返还型。
附加险补充保额投保
现阶段防癌险种类很多，除了定期型、返还型的保险，还包括终身型、消费型等。所谓定期就是保障有一定期限，目前市面上防癌险一般保到65周岁或者70周岁，如果是返还型的，则到期返还保费。而终身型则是保障投保人的一生，投保人过世后其后人拿到返还保费。购买重疾险后，感觉对于癌症保障不足，可以考虑选择消费型的防癌险。与返还型相比，消费型防癌险保费比较低，现有的消费型防癌险保费一年也就是几百元，但保障额度与返还型也相差无几。
储蓄、消费适合性投保
防癌险并不是一个新鲜的险种，一般分为消费型和储蓄型两种。通俗解释，储蓄型防癌险带有返还功能，一般可作为主险来销售。针对30岁左右的年轻人，保障范围广，一般发病率高的恶性肿瘤都包含在内。以30岁左右的女性为例，每年缴纳的保费约2000元，就可获得10万元的保额，连续保障10年，这期间如果不幸患上癌症，多数防癌险产品都可以提前给付。区别于储蓄型，消费型防癌险一般是挂靠在定期寿险产品上，作为附加险进行销售，一年一投保。消费型防癌险已经逐渐被广大投保人喜欢，跟其自身的长处是分不开的。现在金融市场越来越发达，可选择的金融理财产品越来越多，在投资渠道增多的情况下，消费型防癌险保费低、保障高的特点自然会受到投保人的青睐。一般每年只需缴纳几百元保费，就可以获得10万元的保额。
不过，有利必有弊，消费型防癌险在续保时难度会相对较大。虽然消费性防癌险前期费用很低，但当投保人到了一定年龄后，续保就会变得不太容易。即使能续保，保费也会不断上涨。举例来说，女性20岁左右投保消费型防癌险，每年的保费只要二三百元，超过了30岁，每年的保费一般就会上浮到千元左右，40岁时再投保，保费就要达到每年3000元左右。
购买女性癌症保险应选择适度保额
相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万～20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万～15万元、3万～10万元。因此一般女性投保重大疾病保险，10万元的保额都未必充分，20万元是相对合适的。
相关链接：女性购买重疾险注意事项
1.尽量保额要足够，建议不低于年收入的5倍。
2.重疾险是储值型还是消费型，建议在满足保额的情况下，根据可支配的收入来选择合理的组合。
3.重疾的疾病种类选择，除了保监会规定的6种核心疾病和19种推荐疾病以外，还可以考虑购买有附加原位癌的重疾以及对女性生殖系统恶性肿瘤多重赔付的重疾。
4.建议选择有附带健康管理服务的重疾险，如专项防癌体检、重疾绿通服务、重疾患者康复期服务治疗等。毕竟都希望不患重疾，如果患重疾，最好能有就医的绿色通道服务，安排专业的诊治。重疾的康复是长期的过程，需要终身维护。
【投保攻略】30岁女性，该如何为自己购买保险？
现代中国女性不仅扮演着女儿、妻子、母亲、白领的角色，更肩负职场、生育与家庭的重任，面临各种变化与风险。大数据也显示，近年来购买保险的女性群体增速迅猛，各个年龄层的女性在购买喜好上呈现明显差异。
本文将从三部分，手把手教你《30岁女性，该如何为自己购买保险》，解答你心中的疑惑：
技术篇：买保险前你应该知道的6件事理论篇：具体该买哪些种类保险实战篇：30岁女性保障方案组合设计一、技术篇：买保险前你应该知道的6件事
买保险最重要的就是风险保障。尽管市场上保险产品设计多样，迭代速度越来越快，但风险保障的前提却万变不离其宗。为了拨开保险购买的层层面纱，我们从6个维度分析如何选择保险：
1．购买顺序：先保疾病险，再保寿险和其它
重大风险虽然概率不大，一旦发生，很可能彻底摧毁一个家庭。如果出事的是家庭经济支柱，则很可能使全家陷入困境，长期背巨额债务，甚至更糟。像这种我们承担不起的重大风险，就需要投保。对于人身险而言，要优先保障无法承受的“重大风险”，比如重大疾病、身故或全残、意外残疾等。
不要图省事，贪大求全，大而全的保险全家桶套餐性价比是非常低的。
2．保障额度：重疾保额至少30~50万
购买多少保额的重疾险才算合理的防范风险？考虑到患病时的财务中断问题、医疗与康复费用水平，及未来的通胀问题等因素，我们建议保额至少要达到30~50万元。关于保监会划定的25 种标准重疾，可以参考下图中某医疗机构统计的治疗费用：
保额充裕，才能给我们足够的救治信心，也不会给家庭带来经济负担。
3．期限选择：终身OR定期
不要为了追求保障期限而牺牲保额，在预算充足的情况下，优先推荐终身型消费型重疾险。预算不足的家庭，在支付能力足够时，可以选择加保合适的终身型重疾产品。
4．病种数量：50种OR100种——”多”就是好吗？
重疾险是不是保障疾病数量越多越好？错！切忌盲目依据病种数量来选择重疾险。由于产品竞争，各寿险公司不断增加保障病种数量。但从发生率来看，保监会划定的25 种重疾发生率占总发生率的 95%左右。如果产品因为保障无关痛痒的病种数量过多，而保费高昂，那消费者就应该慎重考虑。当然，在保费和其他权益相同的情况下，当然是病种越多越好。
*补充：购买产品时，建议考量险种保障范围是否囊括了家庭血缘亲属的既往疾病。
5. 身故责任：重疾险VS定期寿险——术业有专攻
含身故责任的重疾险与不含身故责任的重疾险相比，后者比较便宜。如果本人承担较多的家庭财务责任，建议通过性价比更高的定期寿险增加身故责任，在创造财富的黄金年龄提供高额保障。
6．赔付次数：可以考虑多次赔付，但要量力而为
从现有的重疾发生率来看，分组多次赔偿重疾作用有限。不过随着医学的进步，越来越多的重疾可能治愈，或大幅延长生存时间，这样罹患多种重疾的可能性也在增加。现在看，多次赔付的重疾险价格较贵，未来有可能发挥更大作用。
一定要综合考虑经济条件和家族病史等情况，选择适合自己的产品，不要因为追求产品保障责任，影响了生活品质。
二、理论篇：具体该买哪些种类保险
1、百万医疗险
百万医疗险是一种报销型的消费险。投保人每年只需要交数百元保费，就可享受少则一百万、多则数百万的医疗保障。百万医疗险的保障范围不限疾病种类，只要在产品限定的医疗机构就诊，就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。此外，医保的赔付有很多限制，如私立医院、进口药、先进疗法的费用都不在赔偿范围之内。百万医疗险保障范围全，赔偿上限高，很好的解决了这些问题。
百万医疗险保费低，性价比高，可以选择百万医疗险作为第一份保障。
*说明：百万医疗险的保费每年都会增长，而且无法保证长期续保，只适合作为医保的补充。所以一定要配置重疾险。
2、重疾险
关于重疾险，我们首推消费型重疾险。不要草率地购买返还型重疾险。因为它们比消费型重疾险贵至少30%。如果预算有限，只能以牺牲保额作为代价，保险也就丧失了保障的价值。
在购买时，要选择缴费期长的，这样可以用更少的保费获得更高的保额。
3、意外险
意外险保费极低，保障高，对于喜欢旅游或经常出差的女性朋友，建议购买一份意外险。按照缴费方式分为一年期意外险，和长期意外险。
如果意外险保额充足，甚至都省了出行时额外购买保险的钱。
4、定期寿险
定期寿险是指按照保险合同约定，一般以身故、全残为给付条件，且保险期间为约定年限的人寿保险。定期寿险有四大亮点：①保障时间自由可选；②保障额度高；③性价比极致；④健康告知宽松。
现在中国女性在家庭中的经济地位逐渐提升，很多女性也承担了较大的家庭收入责任，那么配置一份匹配的定期寿险也是有必要的。定期寿险的保额建议至少能覆盖个人未来5年的收入。
三、实战篇：30岁女性保障方案组合设计
基于以上分析，我认为应该利用产品测评，优先选择在预算内性价比高，且匹配个人情况与需求的产品。并具体设计出以下三种保障方案：
1、基础版
2、升级版
3、豪华版
需要注意的是，保险也是有更新换代的，新的产品会更符合市场的需求，通货膨胀也在不断侵蚀着保额的实际保障价值。之前因为预算问题，购买保额不够，或保障没有配置完善，在预算宽裕时一定要记得及时加保。
小结：
买保险最重要的就是风险保障，保障一定要放在第一位。并没有一款能适合所有人的产品。所以，在购买保险前，一定要分析产品保费、保障权益、健康告知等各方面因素，从中找到最合理的保障组合。适合自己的，才是最好的！
