欧盟最高司法机构欧洲法院3月1日裁定，保险公司在确定保费时区分男女的做法构成了性别歧视，应予取消。根据欧洲法院的裁定，从2012年12月21日起，欧盟境内的保险公司将不得在计算保费时考虑性别因素，即不分男女，适用相同的费率。
然而，此举随即引来一片争议。小编上周获悉，实际上，目前国内如车险、养老险以及重疾险等不少险种都存在男女有别的问题，比如女性买车险就要比男性便宜，而男性买养老险的费用就可能比女性低一些。
车险：女性投保比男性保险费少5%
事实上，在全球的车险行业都存在“重女轻男”的现象，没办法，谁叫女性开车更小心呢，也难怪保险公司偏心！
在四川地区，如果驾驶员在年龄、驾龄同等的情况下，女性车险保费可以较男性优惠5％。平安财险相关人士表示，车险“重女轻男”的原因是根据保险业内统计测算，女性驾驶员一般比男性驾驶员开车更谨慎，出险概率要低于男性。
车险专家孔娟说，不仅平安车险存在“重女轻男”的条款，包括太平洋财险、大地保险、华泰保险、太平保险等的车险续保政策中也都有类似的规定，据介绍，在影响车险费率的因素中，除上年出险次数外，驾驶员的性别、年龄、驾龄都是影响车险费率的重要指标，而在同等条件下，一些保险公司可以给女性驾驶员再优惠5％。
重大疾病险：女性约为男性九折
在健康保险方面，重疾险是近年越来越受关注的险种———毕竟以癌症为首的重大疾病的发生率正在上升中———而在保险费率的制定上，性别差异对保费的影响就比车险更大。
寿险：女性为男性六至七折
女性较男性更长寿，对于以死亡作为直接标的的寿险产品而言，这便意味着在相同保障岁数的前提下，女性身故的概率大大低于男性，因此女性缴纳的寿险保费低于男性也就是一件理所当然的事情了。
以中国人寿的“国寿祥福定期寿险”为例，同样是30岁的投保人，选择20年缴费，保障至55岁，10万元寿险保额，那么男性年缴费为550元，而女性仅为330元，后者仅为前者的60%。
当然，伴随年龄上升，男性和女性的死亡概率会不断接近，因此若投保人延长保障期限，则女性保费相比男性的折扣会有所减少。上例中，若改为保障至60岁，则男性年缴费为790元，而女性为490元，后者是前者的62%。（注：上述案例涉及的是采用均衡保费费率的寿险，即每年缴纳的保费一致。）
意外险：男女投保都一样
在身故保障方面，除了保死保全残的寿险外，意外险同样是不可或缺的险种———尤其是意外险对于残疾的保障。不过，因为意外险仅针对意外事故造成的伤害进行赔偿，不涉及人的自然寿命，因此其保费的厘定和寿险也不尽相同。一般而言，无论男性还是女性，投保意外险的价格都是一致的，而且其往往也不受年龄的影响。bX010.COm
以中国平安在网上热卖的意外险来说，无论男女都是统一价格。而由综合意外险衍生的诸如交通意外险、旅游意外险等也遵循同样的原则，男女投保都是一个价格。和意外险一样采用男女均一价的，还有医疗补贴险，即对因病住院给予每日固定补贴的险种。此类保险由于不涉及医疗报销，因此影响价格的唯一因素就是年龄。
养老险：男性价格不一定比女性低
那么，是所有的保险产品都是女性比男性便宜吗？不一定，养老险或许该是个例外———至少，这个结论，在做这次调查之前也是这样认为的。
支持养老保险保费同龄男性应该比女性更便宜的观点如下：一般地说，由于女性的预期寿险高于男性，这意味着同龄投保女性的可领取养老金年限比男性很可能会多上几年，因此女性缴纳的养老险保费自然要高于男性。然而，调查的结果却并不尽然。
以某款养老年金保险为例，同样是30岁的投保人，选择20年缴费，60岁领取，10万元基本保额，那么男性年缴费为13100元，而女性仅为12100元，后者还比前者便宜1000元，为什么会出现这样的情况呢？
保险专家分析，原因或许在于目前我们在售的商业养老保险绝大多数都涵盖了身故赔付责任，即如果被保险人身故，保险公司还要赔付一大笔身故保险金给被保险人的家属。基于女性寿命比男性长，男性保险费率又高于女性了。
延伸阅读
保费，保险公司也搞性别歧视，为什么男性买保险保费更高？！
最近，有朋友咨询小编：我想给老公和我自己都买重大疾病保险，我和老公年龄一样大，在选择时，我发现，同样的保额、保障期限，缴费期限，还是痛一份保险，为什么他的保费比我的高，而且还高呢么多？
其实，很多小伙伴在保费试算的时候会发现，健康险随着年龄越大，保费就会越高。但是，面对这个情况，大家还是能理解的，毕竟年龄越大，我们生病的概率会越高，但是在各个条件（比如：年龄、保障、期限等）都相同的情况下，只有性别不同，就会导致保费差异，是怎么回事呢？到底是不是性别歧视呢？
怕不是。
要了解为什么会出现这样的差异，先要知道保险产品是如何进行保费定价的。
保险产品的定价有着科学的算法和依据的，这点大家可以放心。
影响保费的一个关键因素是保险费率，保险费率越低，保费就越低；保险费率越高，保费就越高。
而通常来说，男性的保险费率会比女性高，保费也就比女性高。
比如：
某重大疾病保险的保险费率表
在健康险中，保险费率的厘定根据的是人的生存率、死亡率、资金收益率等因素计算的，而男性的保险费率高的原因在于男性相对于女性来说生存率低，也就是说：死亡等风险会高；在简单说就是男性更易发生疾病或死亡等风险的概率较大。
为什么这么说？
根据2014年WHO公布中国癌症数据概况，说明确实如此。
中国癌症数据
表中标明了估得2014年度男女分别新发癌症病例数和发病率：从各个小图的比例可以看出男性的癌症发病率均较女性更高。
在图表中可以看出，2014年的男女寿命分别是：74岁，77岁。加之根据保监会于2016年底发布、2017年1月实施的我国保险业第三套生命表，即《中国人身保险业经验生命表（2010－2013）》的数据表明：男性和女性寿命分别为79.5岁和84.6岁。
可以得出，男性的寿命较女性更短。
Ps.生命表是广泛用于产品定价、准备金评估、现金价值计算等各个方面的统计表。
其实，主要的成因在于男性的生活习惯、压力与女性有较大的区别。
比如：在于男性的吸烟率比较高，加之传统观念男性多被视为一家支柱，那么家庭及收入的担子大多也压在了男性的肩上，对其心理的影响也更大，易产生焦虑和烦躁的情绪。
所以，保费的差异并不是因为男女有别，偏袒女性，歧视男性，而是直接跟风险挂钩的。男性投保的风险更高，自然保费就更贵啦。
今天的文章就到这里了，大家有任何问题都可来询问小编。
为投保人支招:保险种类繁多 投保须谨慎_保险知识
琳琅满目的保险理财产品让人眼花缭乱，很多市民都很困惑。抚州市保险行业协会表示，其实保险产品再多按其作用也就只有两种，一种是保障型的保险产品，一种是获得保证领取加稳定收益型的保险产品。投保过程中须多个心眼，别被“黑保险”蒙蔽。以下是一些案例和解决方法。
案例1现金价值不全退保费
郝先生退掉不久前投的人寿保险，但没有拿到当初认为的“现金价值”或“现金”。当时代理人说是按“现金价值”退，退“现金价值”就是退现金。代理人的模糊解释，加上保险条款又没有对“现金价值”的明文解释，这让郝先生以为退“现金价值”即是退还所缴纳的全部保费。
提示：投保人退保不合算。据从事保险业务十年的黄经理介绍，现金价值是指寿险保单退保时能够领取的退保金价值，并不是缴纳的所有保费都可以退回，因此退保是很不合算的。案例中的保险代理人对“现金价值”的回答有误导成分。
案例2未获理赔保费反打水漂
抚州市万女士两年前经诊断脖子上的淋巴结肿大，未肯定为恶性肿瘤。在购买医疗健康险时，她将真实情况告诉代理人刘先生。刘先生当时告知可以投保，并诱导其在保单身体状况栏填写正常，还许诺如发生疾病保险公司可以赔付。万女士投保并续保两年后，病情突然恶化。她向保险公司提出理赔要求遭到拒绝，两年的保费也打了水漂。
提示：须详细了解赔付范围。抚州市保险行业协会提醒说，消费者投保医疗健康险前，在如实地反映自己的健康状况的同时，要详细了解自己所获的权利是否能真正得到保证。
案例3代理人拿保费炒股
周先生将今年的保费交给代理人游先生后没向其索要收据，几个月后，周先生出差时发生车祸。当他向保险公司索赔时，被告知没有续保记录，保单已失效。原来，代理人游先生未将周先生的续保保费上交给保险公司，而是自己拿去应急炒股。
提示：通过银行转账。抚州市保险行业协会指出，这属于典型的保险代理人挪用、侵占客户保费案案例。为此，该协会提醒，所缴纳的保费最好不要用现金交付给代理人，一些保费较高的医疗、分红等险种，最好是通过银行转账将保费直接划到保险公司账户。
保险知识汇总，专家为你购车险支招
特别是目前购买车险的选择越来越多。保险公司越来越多，有大公司，也有小公司，据说马上还要向外资保险公司开放了。投保的渠道也越来越多，有在4S店投保的，也有保险公司工作人员上门服务的，还有第三方中介机构代买的。除了传统的投保方式外，现在不少保险公司开通了电话投保，甚至有保险公司还可以网络投保。但面对如此多的选择，普通市民究竟该如何选择呢？在具体投保时该选择多少保额的商业险呢？本期我们邀请了多位保险业内专家，共同为大家出谋划策。
保额要与风险需求匹配
保险通：给汽车买保险，保额要与风险保障需求匹配，过高不需要，过低得不到十足风险保障。在我多年的实践过程中，我认为关键有两条，一个是看客户自己的风险承受能力。这就好比投资，有的人喜欢炒股，有的人喜欢买基金，还有的人买国债或者只在银行存款，这都是根据客户自己的风险承受能力进行的，给汽车买保险也是如此。你如果风险承受水平低，那就多买一点，否则可以少买一点。第二就是看客户对自己驾驶水平的认知。很多人觉得自己的驾驶水平不错，出事故的概率很低，其实在我看来，大多数人对自己的驾驶水平都是高估的，总觉得凭借自己的开车本领是不会出事故的，但往往这部分人却是容易出事故的。
一般来说，普通的汽车商业险包括交强险、车损险、车上人员责任险再加上第三者责任险。交强险是国家强制规定的，中间两个也基本上都是固定金额的，最重要的就是第三者责任险。汽车发生事故后主要是两个损失需要赔偿，一个是汽车本身，另外一个就是人，前者概率大，但赔偿的金额低，后者则相反，发生的概率小，但一旦发生了赔偿的金额就会比较大。按照杭州目前的经济生活水平，一旦造成人员死亡大概赔偿在50万元以上，如果加上抢救费什么的，说不定会上百万元，因此我在建议客户买保险的时候，都会让他们买得比原先设想的要高一些。我周围朋友中最少的第三者责任险也在50万元，大多数是在100万元。毕竟万一遇到个事故，普通的家庭还是需要一个足够的保障。
当然，具体到不同的车辆，肯定买的保险也会有所差别，新车或者新手司机可能需要购买更多的保险，比如盗抢险等，而旧车除了常规保险外，经济条件允许的话还需要购买自燃险等车险险种。客户最好还是请专业的保险业务员，针对自己的车辆情况和驾驶情况进行量身定制，选择适合自己的保险保额。
根据具体情况组合险种
姜萍：可购买车险时，司机必须仔细阅读保险条款，准确核对投保人信息和投保车险信息，拿到保单后要认真核对保单信息，发现问题，及时向保险公司提出。针对不同的客户和车辆情况建议购买不同的险种组合，主要注意以下几个方面：
1、为得到充分的保障，建议投保人在投保了交强险后投保车辆商业保险，一般建议投保车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔险等。
2、如客户投保的是高档车，建议投保“选择汽车专修厂特约条款”，一旦发生保险事故，可以得到更足额的保障。
3、如客户居住的地方无车库且安全设施不是很完备，建议投保“机动车盗抢保险”。
4、一般私家车车上人员责任险的投保，建议正驾驶座按照实际需要确定保额，如已投保人身意外险，可适当降低保额。经常搭载家庭成员以外乘客的车辆，因车辆发生伤及乘客的保险事故，车主将承担赔偿责任，故建议其他座位车上人员责任险保额提高至10万元/座。
5、新车均无需购买自燃险种，因为自燃需要做事故鉴定。新车自燃肯定说不过去，如果不是用车的问题的话，自燃都需要由车辆生产厂商负责。建议新车购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔险＋盗抢险，再根据情况决定是否加上车身划痕险。
6、新手尽管开车比较小心，但经验不足，难免有一些磕磕碰碰的事情发生。对于新手建议多买几个险种。而不要抱着侥幸心理，仅仅是购买交强险了事。建议购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋车上人员责任险+不计免赔险。
7、男性司机驾车比较老到，险种购买可尽量偏向经济方面。但大的险种不应该节省，特别是需要常常跑长途的车主。女性车主虽然开车比较小心，但因为操作技术不够熟练，常常造成小事故比较多。险种尽量偏向齐全和更多的保障性。推荐男性购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率；女性购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率＋不计免赔额＋盗抢险＋划痕险。
选择适合自己的购买渠道
侯淑娟：国内给汽车保险的投保方式五花八门，大致有以下几种投保方式：保险公司直接投保、4S店保险直赔业务、4S店代理保险公司投保、保险公司电话投保、保险公司网上投保、保险代理公司投保、找专门的保险经纪人或公司投保。其中电话投保是近几年来比较流行的投保渠道。因为电话车险采用的是直销的方式，省去了中间环节，把保险公司支付给中间人或中间机构的佣金直接让利给车主，所以价格比普通车险便宜15％。价格低是电话车险的最大优势。不过电话车险投保也有限制，目前承保对象比较单一，主要是针对14座以下的私人客车及非营业2T以下货车，除此以外都不得承保电销车险。
虽然购买的渠道五花八门，但每个渠道都有自己的利弊。以时下最为流行的电话车险为例，虽然价格便宜，但对于新手来讲就存在一定风险性。对于新手来讲，购买车险的扫盲过程在电话车险中体现并不明显，电话车险的销售和顾客大多对车险的各种需求和细则烂熟于心，如需要购买哪些种类的商业保险，各项的保额设置多少比较合适，买卖双方往往都非常了解，购买的目的也很明确，如果客户不知道该买什么，电话车险接线员往往会推荐一个组合，这个组合并不一定十分适合客户，一些保险接线员甚至通过提高某项保险的保额来提高保费。因此在购买电话车险前，最好将所需保险的项目、每项保额提前设置清楚再打电话购买。
客户在选择投保方式前，应该首先了解自己和汽车的情况，不同的驾驶员和驾驶习惯，以及不同的车辆类型，所购买的保险也是千差万别的。即使是同一个司机和同一辆车，在不同阶段要购买的保险也是不一样的。投资者在购买汽车保险时，不能单单考虑价格便宜，而更多的是要考虑自己的各方面情况，综合起来考虑清楚后，再选择适合自己的购买渠道。
专家支招：女性买保险重规划
网友“clarecc”24岁单身女性，刚刚参加工作，单位已经交老了社保。但出于长远考虑，希望购买适合自己的商业保险，来化解生活中的风险，为自己将来的生活做好保障。那么该如何规划保险计划呢？
保险专家建议：在购买保险以前，确定自己的保险需求，根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况是投资、子女、养老、健康、保障、意外、其他。
在购买保险以前，确定自己的保险需求。我为什么要买保险，要买什么样的保险。根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况下，保险公司都会根据人们日常生活中的六大类需求来设计保险产品，分别是投资、子女、养老、健康、保障、意外。
我们处于理财初级阶段时，大家优先的需求应当是意外>健康>保障>养老>子女>投资(这个排序的前提是根据大家目前年龄段具有的特点来排列的)。
以健康需求为最而购买保险以前，一定要首先确定自己或家人将来面临的医疗费用风险。每个人面临的医疗费用风险是不一样的，因此所需要的保险保障范围也不同。影响风险的因素有职业、收入、地域、年龄和家庭等。
比如享有社会医疗保险的人，在医疗费用支出较大的时候，需要商业保险的保障；而不享受社会医疗保险的人，则需要全面的商业医疗保险。经济条件好的人，在生病时有足够的承受能力；而经济条件一般的人，可能因一场大病陷入贫困。
如果以后要肩负家庭重担，在疾病期间可能需要额外的津贴；而单身贵族，则很可能不存在这个问题。因此你应该视自己的真正需求有选择地购买保险，而不需要面面俱到。
另外，除了确定自己的保险赔付需求以外，各保险公司的产品在投保条件、保险期间、缴费方式、除外责任和理赔方式等方面各有特色。消费者可选择与自己的收入特点、支付习惯及品牌偏好相适应的保险。未来收入不稳定的人，可选择短期内缴清或有保单贷款功能的保险；希望保险产品能够升级的人，可购买具有可转换功能的产品。
女性保险五大类特殊期保险：这是针对女性特殊时期而设计的保险，最为常见的就是生育保险了。随着生活压力加大，生活节奏加快，“白骨精”、女强人几乎不可避免成为高龄产妇。加上外界环境因素，影响孕妇和胎儿健康的潜在因素增多，妇女妊娠患病的风险也越来越高。一些保险公司推出的女性健康类险种和储蓄型分红险也开始涵盖女性妊娠期疾病，提供特定保障，适合育龄女性。
专用型保险：女性重大疾病保险就属于这一类，香港一代巨星梅艳芳的离世，使得妇科疾病对女性正常生活的影响越来越广泛地被知晓。女性一旦患有子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对其生理和心理都会造成沉重的打击。专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
呵护类保险：考虑到女性的爱美需求，一些保险公司承保当被保险人遭受意外事故需接受整形手术时，这种女性险可以对治疗费用进行理赔。如某女性健康的险种就比较全面地涵盖了女性易发的恶疾，保障范围还包括了意外整形手术保险，由意外导致的毁容整形手术等。
储蓄型保险：此类保险和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了一些″女性尊享″理念，比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠，使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征，备受时尚白领的青睐。
理财型保险：趁职场得意，收入较高时，积极合理理财。当然，在选择保险产品时不仅要货比三家，女性还要具备成熟的判断能力，知道什么是自己真正需要的保险。
关于投保需要注意四点：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
温馨提示： 为了获得一份科学合理的保险规划，建议你通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人，例如险网。
保险知识，为年轻人买养老保险支招
一、客户资料
家庭成员：张先生，35岁，媒体编辑；张太太，32岁，公司财务人员；女儿，3岁。
收支情况：家庭年收入20万元；支出主要是，房贷3300元/月，生活开支6000元/月。
理财需求：考虑每年拿出3万~5万元进行投资，为将来的养老做准备。
二、两个产品的基本情况(见表格)
三、两个方案比较
(一)年缴保费的比较：根据保险条款设计，福禄双喜最低年交保费是1万元，有5年、10年两种交费方式。个人养老保险最低年交保费是1000元，有10年、20年两种交费方式。年交保费要根据自身的情况来定，可多可少，丰俭由人。这两个方案，交费时间和每年的交费都是一样的，总计都是30万，考虑张先生家庭收支情况，每年3万的养老险缴费额度不会对生活造成影响。
(二)领取方式比较：福禄双喜到75岁连本带利全部返还，隔一年返还的钱也可以根据自己需求灵活取用；每年的分红也可以随时支取。国寿个人养老保险从60岁开始领取养老金到终身，在60岁领之前的红利可以随时支取，不领出来的红利也可以转换为养老金领取。
四、中国人寿理财规划师宋培琳的建议
比较两个方案，可谓各有千秋，而客户具体该如何选择，建议还是从领取方式上来考虑。
比如：福禄双喜隔一年固定返还和每年分红到75岁连本带利全部返还，从领取上，具有返还快的特点，张先生如果购买该保险，可以将福禄双喜一年固定返还的9356元取出来用作孩子的教育费用，也可以累积到孩子读高中或读大学时领取；而国寿个人养老保险从60岁开始每年固定领取养老金到终身，从领取方式上更侧重客户退休后的养老需求，体现养老金专款专用的特点，此外对于客户而言，终身领取意味着客户活得越久才能领得越多，这也是需要考虑的。
综上所述，个人购买可以考虑福禄双喜，领取上更灵活些；而个人养老保险适合单位为员工购买，目前一些效益较好的单位都倾向于为员工购买该类保险作为养老补充。
保险知识，买保险也有顺序
随着人们理财意识的提高，购买保险逐渐成为家庭财务规划的重要方面。在众多的保险产品中到底该如何选择呢？
省保险行业协会有关专家介绍，购买保险是有一定顺序的，一般会分七个阶段来选择不同的保险产品。第一个层面就是"意外及意外医疗保险保障阶段"，满足我们防范意外风险的最基本需求，此种保险不需要太多费用，适用于所有人群。在此基础上还可以增加重大疾病和住院医疗保险产品的选择，这是第二个阶段，这时购买保险一般会选择一些保费不高但保障高，最好能够带有一定返还的健康保险。
购买保险的第三个阶段，可以说是积累资产的开始，在这个阶段购买保险的主要目标是为了储蓄的需求，也就是理财中的"节财计划"。在此期间的购买者，正在走向事业的成熟期，储蓄分红型的保险成为主选对象。
随着家庭的成立，成员的增加，子女教育责任就成了重要需求。而日益增加的教育费属于"硬性开销"，利用教育金保险可以妥善地解决这一问题，特别是借助保险金可以专款专用的特性和稳定回报的特点，可以达到积累教育金的目的。这就是购买保险的第四个阶段。
人过中年要提前准备养老金。在此阶段购买保险应以年金型养老保险为主，年金保险主要的功能是在保值增值的基础上，按照约定的时段定额给付年金的保险产品。
在此以后，主要考量的是如何达成"财务自由"的目标，因此扩展投资渠道是主要的目的之一，特别是在保全资产方面更要做足准备。利用保险特有的资产保全功能，可以使幸福生活更加安全长久。
购买保险的第七阶段就是投连保险阶段，在此阶段更加侧重的是投资功能，利用保险公司的投资稳健和规模效应，参与到更广泛的投资渠道中。
保险知识，女性投保须知
女性保险购买建议
未婚年轻女性收入有限，购买保险时最好选够纯消费型的保障型产品，如重大疾病、意外保险等。很多保险公司都有类似的为女性设计的健康险产品，但是都以附加险形式出现。
女性有了较高收入后，最好购买专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一点。目前很多保险公司针对这一年龄段的女性开发了专门的产品，如国寿的关爱生命女性疾病保险A款和B款等。
到了30岁以后，大部分女性在关心身体以外，更加关心经济上的保障。这时候，经济上有了相当基础的白领女性应该适时地增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。目前保险市场上，有一些保险产品专门针对中老年女性可能出现的重大疾病设计，有些产品有祝寿金，还有一些分红型保险产品也很适合女性需求，投保人不妨将这些产品搭配起来购买。
当然，上述的3个区间只是一个简单的划分，具体应该视投保人的实际情况有所改变。
16-22岁女性
建议：这个年龄段的女性还在求学阶段，年龄和身体各方面还未成熟，女性重大疾病几率小，而教育金占的比重相对大。保险规划师建议，这个阶段应该考虑基本医疗保障以及教育保障，如有条件再增加重大疾病保险。
推荐：教育金建议用分红险或万能险。
点评：教育金涉及的保额较高，这个年龄段的女性在经济上还要靠家里。如果家庭条件较好，可以投保。如果一般，建议用在最基本医疗保障。
22-26岁女性
建议：这个年龄段的女性刚刚走向成熟期，保障自己的地位增加。不过建议选取纯消费型的保障型保险，其中包括重大疾病、意外保险。如果资金能周转开，再看看自己缺少什么，根据情况附加险种完善自己保障计划。不过总体来说这个年龄段刚刚参加工作的女性收入少且不稳定，上面提到的“标配”就应该可以了。最值得一提的是，这种纯保障的产品较便宜。
推荐：护花神健康保险。
点评：属于纯消费型的产品，针对18-55岁人群，都没有豁免权、不可以在合同生效期间转改成其他产品，没有期满金，属于最普通的产品。保险责任方面负责8种重大疾病，观察期为90天。提供女性癌症、女性重大疾病、女性疾病及医疗、意外整形手术和身故保险金。前者26-186元就可以有1万元的保额。
26-30岁女性
建议：这个年龄段的女士生活趋于稳定，大部分已结婚，妇科重大疾病的发病率大大增加。所以，一定要购买专门的女性重大疾病险，但是建议保障期限长一点的。另外，在这个阶段，女士开始出入美容院，并考虑增加小宝宝，建议增加整形意外保险和生育保险。
推荐：关爱生命女性疾病保险、附加女性生育健康保险。
点评：前款产品将年龄范围扩大到16-60周岁，重大疾病增至18种，除原始的给付以外，还增加了身残和髋部骨折医疗保险金。后款附加险母子都在被保障之中，属于1年短期产品，保障14种重大疾病，100元保1万元。这两种都可以续保，主要看消费者倾向于哪方面的保障了。
30-55岁女性
建议：理财、养老成了这个年龄段女性的主话题，建议选用有理财性质的。现在市场上的分红型保险就是一款不错的选择。
推荐：吉祥如意两全保险。
点评：这款保险年龄最大限制在59岁，有期满金，一直保障到70周岁，除了正常的重大疾病和意外保障外，还有豁免保险费用，最重要的有保额分红。但是这款产品存在一些问题，资金流动性差，提前退保收回少。
对于女性来说，人生面临着很多不同的风险。但是选择适合自己的才是最重要的，不买和全买都是极端的，所以今天都是按年龄段介绍，每个都有不同。其实选购产品的方法还有很多，也可以从职业上考虑。但是怎么考虑，保障费用建议控制在个人收入的10%-20%左右。
购买误区
误区一：买保险重视价钱
便宜注定两件事情，要不就是产品保障效果差，要不就是属于附加险，需要绑定主险，加起来价格反倒可能不合适，而且针对性就不一定很强了。而在保险里根本不存在贵就好的观念，贵可能不适合投保人。像分红险就是一种奢侈保险，功能上看的确不错，又有保障又有分红，但是这费用是年轻人远远支付不起的。
误区二：看收益不看保障
攒钱过日子，女性还是比较拿手的，所以女性一看到“分红”两个字，就会“眼红”，容易被眼前的利益迷惑，却忽略了周期长、周转差等缺点。虽然现在部分产品打出了0.5%的保底红利，但是综合看起来，收益并不是很大。女性还有一个最大的特点，就是不合算容易后悔，而这种产品正好占了退保的便宜，因为这种产品先期费用大，所以越早退保拿回的钱越少。
误区三：总认为自己没事
其实很多理财师都承认男性是家庭的顶梁柱，在保障中应该首先考虑其，但是很多女性误认为自己不重要，首先考虑家庭、丈夫，然后就是孩子。其实应该想到，如果自己没有保障，整个家庭少了很大一部分
支招女性保险规划 先自己后家庭
在现在的社会中，女性与男性一样，承担着巨大的生活与工作压力。因此女性更应该关注自己的需求，无论是健康、财务还是养老，都需要有一定的规划。
其实，女性在选择保险产品上，容易陷入一定的误区，总是时时处处以家人和孩子为主，而忽略了自己的需求。网（）保险专家表示，女性在进行保险规划的时候，首先应该考虑意外、重大疾病险种，其次是养老、理财等保险。
女性保险首选意外、医疗保障保险最主要的功能还是对于风险损失的一个抵御作用。尤其是对于年轻的女性而言，因为经济基础不够稳定，对于一些意外、医疗的抵御能力很差。因此这个时期还是应以多保障自己为前提。网保险专家建议选择保费较低的纯保障品种，尤其需要注重住院医疗和意外伤害保障，给自己一份安心。
而当女性过了30岁，无论事业还是生活，都逐渐步入了正规，但是这个时期也是女性疾病的多发易发期，所以要尤其注重医疗保障。鉴于女性所具有的独特生理特征，其决定了女性承担的健康风险要大于男性，且一旦患病，无论在身体上还是心理上，对于女性来讲，都是致命的打击。因此，女性应该为自己的健康风险‘上一把锁’，购买保额为年收入5-8倍的健康保障计划。
以30岁的女性，月收入5000元来举例，可选择平安财险女性关爱女性保险，一年保费仅需要120元，可提供如下保障：
意外身故/残疾/烧烫伤 8万
意外医疗 2万
乳腺癌保险 2万
其他妇科癌症保险 1万
该保险专为女性设计，身故和医疗保障全面，癌症保险更显关爱。同时乳腺癌的保障要高出一倍，更加关爱女性的需要。
35岁之后关注理财、养老保险35岁之后，孩子和家庭成为女性生活的重心。而这个时候家庭的经济基础也会更加的牢固，需要为以后的养老做好打算，可以购买一些具有理财、养老功能的保险产品。据统计，女性的预期寿命普遍比较男性长3-7岁，加上婚姻习惯中，男性普遍比女性大2-5岁，故夫妻双方的生存时间将相差近10年。也就是说，大多数女性在晚年时，少则几年，多则十几年里需要自己照顾自己。从这种现状看，建议女同胞可以用年收入的10%为自己购买足额的养老保险，以便让自己的晚年生活更加舒适自主。
同时，国家调整延迟退休年龄，女性的退休年龄达到65岁，这就意味着存在着一定的养老保险空白期。所以更需要关注养老保险的补充。
网保险专家介绍，一般商业养老保险的缴费期限大多是5-20年，缴费时间越长，分摊到每年的保费就越少，同时保障也更高。所以商业养老保险还是要及早的购买，未雨绸缪。
呵护孩子 女性如何选择少儿保险可怜天下父母心，有孩子的女性在选择保险产品上更倾向于为孩子选购一份保险。少儿保险包括意外险、教育金储蓄等等。其中教育金储蓄是需要提早规划的，而意外保险也不可缺少。从孩子小时候开始，医疗支出就不是一笔小数目，所以应该补充一份常见的儿童意外险，可侧重较高的医疗补助，减轻家庭的负担。
大众儿童健康保障计划B款 550元
身外身故、烧烫伤保险金 5万
疾病身故保险金 5万
重大疾病首次确诊保险金 10万
意外医疗费用补偿 1万
疾病住院医疗费用 2万
儿童公共交通工具意外 5万
儿童公共场所个人责任 5万
该款产品是网（）联合大众保险专门为儿童推荐的一款保障产品，包含意外伤害、重疾等保障，承保30种重大疾病，续保没有等待期，让您的小孩成长无忧。
关爱父母 女性如何购买老年人保险女性能撑起半边天，在家庭和社会中扮演着重要的角色。不仅仅是伴侣、母亲，同时也是女儿、媳妇。双方父母的保险需求，也应该适当的考虑进来。
老年人保险，最应该注重的就是骨折、意外等等，同时也该考虑有一定的医疗住院补助，来缓解经济上的压力。
平安财险颐养天年老年人保险 150元
交通意外身故/残疾 4万
意外身故/残疾/烧烫伤 2万
意外伤害医疗 0.5万
意外住院津贴 30元/天
骨折/关节脱位保险 2万
专业医疗救援服务 九项专业救援服务
专门为老年人设计的健康保障计划，承保年龄拓展至80周岁，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。
网保险专家再次强调，女性在生活中的角色是多样的，但是首先还是应该关注自身的需要，才能够更好的关爱他人的健康。提供更多款家庭保险规划，网上投保省时省事更省钱，同时提供了周全的保障计划指导和咨询服务，是进行家庭保险规划好选择。
