每个人都会变老，老有所依也是每个人所希望的。养老保险保障了人们的老年生活，到底该如何选择？养老保险种类有哪些？
养老保险的产生与发展，是与国家的政治、经济和社会文化紧密结合在一起的，它是社会化大生产的产物，也是社会进步的标志。目前，世界上实行养老保险制度的国家可分为三种类型，即投保资助型（也叫传统型）养老保险、强制储蓄型养老保险（也称公积金模式）和国家统筹型养老保险。另外，我国根据中国的具体国情，创造性地实施了"社会统筹与个人帐户相结合"的基本养老保险改革模式，经过5年的探索与完善，已逐步走向成熟。随着时间的推移，这一模式必将成为在世界养老保险发展史上越来越具影响力的基本类型。
社会养老保险的种类有哪些呢?社会保险分为三个层面，根据就业状况、户口所处类型不同确定参保类型，不能同时参加两种养老保险，因此，购买社会保险应根据自身的实际情况，自主选择参保类型。
类型一：可参与缴纳城镇职工基本养老保险职工基本养老保险是指国家通过立法，多渠道筹集资金，对劳动者在年老后减少或失去劳动收入时给予经济补偿，使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障。职工基本养老保险的缴纳比例是：职工所在企业缴纳20%，职工个人承担8%。缴纳年限为15年。
类型二：作为城镇居民的中老年人可参与缴纳城镇居民社会养老保险:城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成，适用于没有参加工作或没有参与职工基本养老保险的城镇居民。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。
领取居民养老保险的条件
1、在领取年龄上无论男女都要求年满60周岁。
2、制度实施时，已年满60周岁,未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的，不用缴费，可按月领取基础养老金；
3、距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；
4、距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。
养老保险金领取注意事项：保险金领取时，可由本人或其直系亲属代为提出申请，经过核定后，由银行或其他金融机构代发养老保险金。如果参保人员死亡，其个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承；政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。
类型三：作为农村户口的中老年人可参与新型的农村养老保险制度：“新农保”制度是中央作出的又一项惠农利农的重要决策，参保农民满60周岁就能享受养老金待遇，是实现农民老有所养的重要保障制度。
领取新型农村养老保险的条件
1、凡是参加“新农保”、年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的村、镇户籍的老年人，均可按月领取养老金（目前标准为每月55元）。
2、而距领取年龄不足15年的（即45周岁至59周岁），可选择其中一个档次按年缴费，累计缴费不超过15年；
3、距领取年龄超过15年的（即16周岁至44周岁），累计缴费不少于15年。
4、目前城镇居民养老保险的基础养老金标准是每月55元。地方政府可以根据实际情况提高基础养老金的水平。
商业养老保险种类目前打着养老保险旗号的保险种类非常多，主要有五大类，分别是传统型养老险、万能型保险、分红型养老险和投资连结型保险，以及2011年才开始在国内出现的变额年金险，我们可以通过比较来看看的区别。
首先是传统型养老险，该保险一般的年复利都在2%-2.5%之间，到期可领取固定金额的养老金。但是要注意的是，由于通货膨胀等因素，可能导致约定领取的养老金在未来出现实际购买力下降的问题。
其次是万能型保险，该产品最大的优势就在于保证保底利率最低1.75%，目前产品大多设为年2.5%，近几年的实际结算利率都能在3.25%~5.5%之间。但是，要知道的是，保证保底利率和结算利率都是针对“个人投资账户”而言，而非所有投入的保费，开始几年若提前支取，可能需要一定的收费。
其三是分红型养老险，该保险到期可领取的养老金大部分为固定，然后小部分根据分红有浮动，分红的存在增加了抵御通胀的能力。不过，销售时候的分红水平演示只是一种假设，不作为未来的保证或承诺之用。
其四是投资连结保险，该产品的收益随资本市场变动而动，收益可能较高，波动性也比较大，类似基金的专家理财。因此，我们就要有所承担，由于收益不确定，运作过程中可能出现亏损，收益和风险由投保人100%享受或承担。
最后是变额年金险，该产品的特点就在于保单利益与投资账户价格相关联，同时能按照合同约定具有最低保单利益保证，同时满期后可以采用年金化支付方式，满足养老金的特殊需求。因此该产品具有保底功能，但向上的收益不确定，主要取决于投资收益情况。不过值得注意的是，这些所谓“保底”，每款产品含义却有很大不同，可能是满期后100%保本，也可能是80%保本，投保时会约定，应特别留意具体的阐述。
延伸阅读
养老保险种类有哪些？
养老保险作为我国重要险种之一，它的存在为更多的人提供了养老保障。伴随着老龄化的发展，养老保险市场逐渐壮大，市场上存在多种养老保险，今天就一起学习一下养老保险的保险种类。
商业保险一般重疾保险过了55周岁就无法购买，且50岁之前购买需要进行体检，限制较大，保险专家一般建议不同年龄阶段的中老年人，都可以首先选择参加社会性质的保险。 社会性质的养老保险是通过个人前期持续的小额缴纳的方式，换取年长退休后每个月基本的生活保障费用。社会养老保险的种类有哪些呢?
养老保险的产生与发展，是与国家的政治、经济和社会文化紧密结合在一起的，它是社会化大生产的产物，也是社会进步的标志。
目前，世界上实行养老保险制度的国家可分为三种类型，即投保资助型(也叫传统型)养老保险、强制储蓄型养老保险(也称公积金模式)和国家统筹型养老保险。另外，我国根据中国的具体国情，创造性地实施了"社会统筹与个人帐户相结合"的基本养老保险改革模式，经过5年的探索与完善，已逐步走向成熟。随着时间的推移，这一模式必将成为在世界养老保险发展史上越来越具影响力的基本类型。
什么是养老保险？养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。这一概念主要包含以下三层含义：
（1）养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的"完全"，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；所谓"基本"，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限（各国有不同的标准）才是切实可行的衡量标准。
（2）养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
（3）养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点：①由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；②养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；③养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
养老保险有几种类型？类型一：作为城镇职工中老年人可参与缴纳城镇职工基本养老保险:
职工基本养老保险是指国家通过立法，多渠道筹集资金，对劳动者在年老后减少或失去劳动收入时给予经济补偿，使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障。职工基本养老保险的缴纳比例是：职工所在企业缴纳20%，职工个人承担8%。缴纳年限为15年。
领取职工养老保险的条件
1、本人达到法定退休年龄并办理了退休手续；
2、所在单位和个人依法参加基本养老保险并履行缴费义务；
3、个人累计缴费时间满15年。
享受的待遇
1、按月领取按规定计发的基本养老金，直至死亡。
2、享受基本养老金的正常调整待遇。
3、对企业退休人员实行社会化管理服务。
4、死亡待遇：
（1）丧葬费：按上年度全省社平工资的3个月计发（此为退休人员，离休人员为5000元）；
（2）一次性抚恤费：按上年度全省社平工资的10个月计发（此为退休人员，离休人员为本人工资的20个月）；
（3）符合供养条件的直系亲属生活困难补助费，按月发放，直至供养直系亲属死亡。（注：养老保险若出现缴费中断现象，可延续缴费或者一次性缴费至15年，均可享受养老保险的相关待遇）。
类型二：作为城镇居民的中老年人可参与缴纳城镇居民社会养老保险:城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成，适用于没有参加工作或没有参与职工基本养老保险的城镇居民。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。
领取居民养老保险的条件
1、在领取年龄上无论男女都要求年满60周岁。
2、制度实施时，已年满60周岁,未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的，不用缴费，可按月领取基础养老金；
3、距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；
4、距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。
养老保险金领取注意事项：保险金领取时，可由本人或其直系亲属代为提出申请，经过核定后，由银行或其他金融机构代发养老保险金。如果参保人员死亡，其个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承；政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。
类型三：作为农村户口的中老年人可参与新型的农村养老保险制度：“新农保”制度是中央作出的又一项惠农利农的重要决策，参保农民满60周岁就能享受养老金待遇，是实现农民老有所养的重要保障制度。“新农保”基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。个人缴费方面，各县区根据实际情况略有不同，基本上分为100元、200元、300元、400元、500元5个由参保人自主缴费的档次。政府补贴方面，由县以上各级财政公共承担。
领取新型农村养老保险的条件
1、凡是参加“新农保”、年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的村、镇户籍的老年人，均可按月领取养老金（目前标准为每月55元）。
2、而距领取年龄不足15年的（即45周岁至59周岁），可选择其中一个档次按年缴费，累计缴费不超过15年；
3、距领取年龄超过15年的（即16周岁至44周岁），累计缴费不少于15年。
4、目前城镇居民养老保险的基础养老金标准是每月55元。地方政府可以根据实际情况提高基础养老金的水平。
我国的养老保险由哪几部分组成？我国是一个发展中国家，经济还不发达，为了使养老保险既能发挥保障生活和安定社会的作用，又能适应不同经济条件的需要，以利于劳动生产率的提高。为此，我国的养老保险由三个部分（或层次）组成。第一部分是基本养老保险，第二部分是企业补充养老保险，第三部分是个人储蓄性养老保险。
保险知识汇总，社会养老保险试点启动
昨天，中国政府网发布了《国务院关于开展城镇居民社会养老保险的指导意见》，明确城镇居民社会养老保险试点个人缴费标准分10个档次，并实行属地管理。
《指导意见》规定，参保范围限定为年满16周岁(不含在校学生)、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，可以在户籍地自愿参加城镇居民养老保险。
《指导意见》指出，城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成。个人缴费部分，由参加城镇居民养老保险的城镇居民按规定缴纳。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10个档次，地方人民政府可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据经济发展和城镇居民人均可支配收入增长等情况适时调整缴费档次。
政府补贴部分，由政府对符合待遇领取条件的参保人全额支付城镇居民养老保险基础养老金。其中，中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。地方人民政府应对参保人员缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，可给予适当鼓励，具体标准和办法由省(区、市)人民政府确定。对城镇重度残疾人等缴费困难群体，地方人民政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。
《指导意见》规定，国家为每个参保人员建立终身记录的养老保险个人账户。个人缴费、地方人民政府对参保人的缴费补贴及其他来源的缴费资助，全部记入个人账户。个人账户储存额目前每年参考中国人民银行公布的金融机构人民币一年期存款利率计息。
养老金待遇方面，《指导意见》规定由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身。中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。地方人民政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的城镇居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方人民政府支出。参加城镇居民养老保险的城镇居民，年满60周岁，可按月领取养老金。城镇居民养老保险制度实施时，已年满60周岁，未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的，不用缴费，可按月领取基础养老金。
个人账户养老金的月计发标准为个人账户储存额除以139（与现行职工基本养老保险及新农保个人账户养老金计发系数相同）。参保人员死亡，个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承；政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。
保险知识汇总，你了解社会养老保险吗？
许多市民对于社会保险的疑问都集中于：以下几个方面：个人什么时候可以领取养老保险金，每年能领多少，养老保险个人账户上的资金是如何运作的，能否满足今后的基本生活需求……家住五三小区的吴女士在来电中说：“新的劳动法要求用人单位一定要与劳动者签订养老保险合同，现在合同是签了，可我不太了解现行的养老保险政策，比如，单位和个人是按什么比例缴养老保险费的？交养老保险费满15年和满20年的退休后待遇是否相同，退休后的养老金是怎么计算的？按月领取养老金有什么条件?我询问身边的同事和朋友，大部分的同事和朋友都不了解养老保险的政策和相关细则。”
市民知道社会养老保险的重要，相关细则不甚了解
某超市门口。“你好，你参加了社会养老保险吗？”中年男子：“参加了，新的劳动法实施后，厂里给我们办了养老保险。”“那你知道现行的养老保险政策吗？”中年男子：“不太清楚。”“你了解每个月自己交了多少养老保险金吗？”中年男子：“不知道，只知道单位出一些，我个人工资里也扣了一些，具体单位出多少钱，我自己被扣多少就不知道了。”“那你知道单位应该按当月工资总额的百分之几缴纳吗?”中年男子：“不知道。”
广场上一对年轻夫妇带着儿子正在玩耍。“你们好，我能打扰你们一下吗？请问你在哪工作？参加了养老保险吗？”女士：“我在房地产工作，公司给我们办了养老保险，说实话办养老保险对我们很重要。”“那你知道自己每月交多少养老保险费吗？”女士：“不知道，我要回去查查。”“你知道用人单位和个人是按什么比例缴养老保险费？你知道怎么计算退休后的养老金吗？”女士：“这些我不太清楚。”
工业园区一工厂。“你好，你办了养老保险吗？”短发女孩：“我办了。”“那你知道自己扣了多少养老保险费？”短发女孩：“不知道。”“你知道单位每个月给你交了多少钱吗？”短发女孩：“不知道。”“那你不问一问？”短发女孩：“我在这里是临时工，做一年算一年，以后没事做了，我还不知道要不要再交养老保险费。”“知道为什么要交养老保险费吗？你知道要交多少年吗？”另一穿红短袖的小妹快言快语地说：“我知道，交养老保险是为了老了有退休金，满15年就可以领退休金了。”
在调查时发现虽然市民都知道社会养老保险的重要，但却并不是很了解相关细则。
希望有关单位多宣传养老保险的政策和相关细则，让市民积极参保
家住胜利路的向女士说：“缴纳了这么多年养老保险费，退休后能拿多少养老金？这是大家普遍关心的问题，比如，参加养老保险的最低年龄是多少？满15年和交满30年养老保险费的市民，退休后领取的工资有没有区别？个人能否一次性缴费参保？上饶市现在是用老的基本养老金计发办法还是新的计发办法？计发办法是基本养老保险制度的关键环节，涉及广大参保人员的切身利益，这些问题都是市民非常想了解的，希望有关单位多宣传养老保险的政策和相关细则，让市民了解政策积极参保。”家住中山路的李先生说:“老有所养是市民最基本的需求之一。现在的职工如果不参保，那么老的时候就没有基本养老金，就不能实现老有所养，这不仅是职工个人的问题，也会酿成极大的社会问题。我建议社保局应多宣传养老保险的政策和相关细则，把养老保险的政策和相关细则印成传单、海报，并采取散发传单、张贴海报、悬挂标语、现场解答、新闻媒介宣传等方式，大力宣传关于完善企业职工基本养老保险制度的有关政策规定，让市民对社会养老保险有更深的了解，提高市民参保、续保的积极性和主动性。”
有关单位：养老保险是保证劳动者在年老丧失劳动能力时给予基本生活保障的制度
上饶市社会保险事业管理局的相关负责人说：“上饶市参保人数现有40多万。社会养老保险，指的是基本养老保险，是由国家通过立法强制实行，保证劳动者在年老丧失劳动能力时，给予基本生活保障的制度，它具有强制性、保障性、互济性和福利性。按照国家和省市有关规定，凡是在行政区划内的国有企业、城镇集体企业、外商投资企业，城镇私营企业和其他城镇企业及其职工，城镇个体工商户及其雇工都必须依法在当地参加基本养老保险。
对于企业职工，养老保险费是由单位和职工个人共同缴纳。目前实行的政策是，单位按当月工资总额20%缴纳，职工个人按本人月工资收入8%缴纳。其中职工个人缴纳部分计入个人账户，单位缴纳的20%计入社会统筹基金。我市新的计发办法是从2007年1月1号开始执行，新的计发办法由三部分组成：1.个人账户养老金=个人账户余额÷平均预期寿命；2.基础养老金=缴费年限（含视同）×退休时上半年度社会平均工资×1%×指数；3.过渡性养老金=视同缴费年限×上年度社会平均工资×1.1%×指数。实行新的计发办法目的是建立缴费与养老金待遇挂钩的激励机制，缴费越高、缴费时间越长，待遇越高，从而鼓励多缴费、多工作、多待遇。
社会保险事业管理局的另一位专业人士说：“参加养老保险最低年龄要满16周岁，养老保险不能一次性缴费参保，要按月缴纳；领取养老金有两个必要条件：缴费年限(含视同缴费年限)必须满15年(缴费满15年是享受退休待遇的最低年限，并非是缴满15年就不需要再缴费了)；二是达到法定退休年龄，男职工年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁。养老保险是保证劳动者在年老丧失劳动能力时，给予基本生活保障的制度，市民要多了解社会养老保险的政策，积极参保。
保险知识汇总，名人谈论农村社会养老保险
模式选择
问：既然农村社会基本养老保险存在这些问题和困惑，人们对建立中国农村社会养老保险制度也就一定存在争议，争议的焦点是什么?
王天意：争议的焦点自然是农村社会养老保险的进退和模式选择等问题。
问：请您先介绍一下农村社会养老保险的进退选择。
王天意：中国推行农保的时间不长，但随着农保实践的大起大落，关于进退的争论却未停止过。1992年《县级农村社会基本养老保险基本方案》开始实施后，农保工作便有一哄而上的态势，至1997年短短5年中，全国便有7452万农民参保。到1997年7月，国务院决定对已有的业务实行清理整顿，停止接收新业务，于是又有点一哄而下的味道，参保人数逐年萎缩，至此，进退的争论已经告一段落。
党的十六大后，随着关注“三农”问题的声音越来越大，进退争论似乎又开始了。十六大报告指出：要“发展城乡社会救济和社会福利事业。有条件的地方，探索建立农村养老、医疗保险和最低生活保障制度，十六届三中全会进一步提出：“农村养老保障以家庭为主，同社区保障、国家救济相结合。有条件的地方探索建立农村最低生活保障制度。”
以两个重要文件强调的“有条件的地方”为据，有人提出了：“农村社会养老保险就全国而言，应当有进有退：发达地区应积极推进，欠发达地区应暂缓推行。”的结论。当然，有人反对这种主张，说：“中国农村的社会养老保险制度不仅不能停顿，而且应该从现在做起，切实推进并逐步完善，以便为我国正在进行的工业化、城市化营造一个稳定和谐的社会环境。”
进退的问题再次提到我们的面前，这是一个痛苦的选择。我认为，中国农村社会养老保险宜“进”不宜“退”，宜早不宜迟，我们进行清理整顿决不是为了“退”，而是为了更好更顺利地“进”。当然，我们的“进”应该正视现实，在具备一定的条件的基础上循序渐“进”，而不是不顾客观情况一哄而上。
问：理由是什么?
王天意：第一，中国建立农村社会养老保险制度比任何国家都更为迫切。一是因为中国农村老龄人口高峰期的来临所造成的养老压力比西方国家大得多。中国计划生育政策推行较早，20世纪70年代末80年代初，中国农村普遍实行了计划生育的政策。以20岁作为生育年龄测算，农村最初履行计划生育义务的人群目前的年龄大致在40--50岁之间，再过10年，这一批人将成为老龄人口。我们应该未雨绸缪，尽早将这批人纳入社会养老保险的视野，提前做好农保的制度设计和准备工作，否则，农保工作启动越晚，给中国社会造成的压力也会越大。其二，人多地少是中国的基本国情。
社会养老保险，社会养老保险概述
社会养老保险的含义
所谓社会养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，它是按国家统一政策规定强制实施的，为保证劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或因年老丧失劳动能力，退出劳动岗位后的基本生活需要而建立的一种社会保险制度。
社会养老保险的特点
1.由于其具有社会性，影响很大，享受的人多且时间较长，费用支出庞大，所以必设立专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
2.由国家立法，强制实施，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金;
3.社会养老保险基金的来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济;
我国社会养老保险的情况
在我国，90年代之前，企业职工实行的是单一的养老保险制度。1991年，《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》中明确提出：“随着经济的发展，逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度”。从此，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次，也是最高层次。我国的基本养老保险制度就是通常所说的社会统筹与个人帐户相结合。该制度在养老保险基金的筹集上采用国家、企业和个人共同负担的形式，社会统筹部分由国家和企业共同筹集，个人帐户部分则由企业和个人按一定比例共同缴纳。基本养老保险是由国家强制实施的，其目的是保障离退休人员的基本生活需要。
