我是一位准妈妈，交流中发现身边的朋友都给孩子上了保险，我也打算在宝宝出生后给宝宝上份保险。在看过几个险种之后发现保险的专业术语很多，自己不是很明白。所以，想借这个平台咨询一下。
理财规划师时立新：在保险业中专业术语确实很多，建议您由浅入深逐渐学习。在这里我们特别筛选出在日常的家庭保险规划中经常会遇到的一些基本术语作简单介绍。投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。保险金额：(简称保额)是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险费：(简称保费)指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用。保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
保险责任：是指保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任。在保险责任范围内发生财产损失或人身保险事故，保险人均要负责赔偿或给付保险金。责任免除：又称除外责任，指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制。保险期限：也称保险期间。根据保险合同，保险公司在约定的时间内对约定的保险事故负保险责任，这一约定时间就成为保险期限。现金价值：所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。说白了，“现金价值”是指不同时期保险单本身值多少钱。
扩展阅读
保险知识，保险基础知识需了解
保险常用名词
1.投保人(PolicyOwner)
是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
2.保险人(Insurer)
是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
3.被保险人(Insured)
是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
4.受益人(Beneficiary)
是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
5.保险费(Premium)
保险费是指投保人为取得保险保障而交付给保险人的费用。
6.保险金额(FaceAmount)
指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。
7.保险利益(InsurableInterest)
指投保人对保险标的应具有的法律上承认的利益，被保险人与投保人及被保险人与受益人必须存在保险利益。简单说，如被保险人死亡，投保人和受益人需要有经济损失。保险利益是审核保险单申请的其中一项要求。
8.现金价值(CashValue)
指寿险保险公司合同中的储蓄部分价值，它一般代表了投保人在合同中的经济利益。
9.保险合同
保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
保险知识，为新婚家庭理财设计保险规划
购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼，众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面对婚后家庭理财问题。
"财务争端是新婚族最先面对的生活问题之一，或者更现实地说是家里谁管钱、怎么管钱、怎样分配。"新婚不久的孙豫说，自己和妻子在蜜月里就已经暴露出理财方面的"步调"不一致，有时还会引发连锁争端。
理财专家提醒，新婚双方应尽早意识到婚后理财角色的变化，可以通过建立家庭财富管理账户起步。
"有你有我"多沟通
理财专业人士说，从个体到结合后的家庭角色转变中，新婚夫妇的理财角色就是从原本独立收支到形成家庭理财共识。新婚夫妇应当尽早相互协调和约订婚后的理财方式，这将有助于减少婚后财务压力。
上海浦发银行高级理财经理、国际金融理财师李智海说，新婚夫妇可以尝试建立共同的日常支出账户和财富管理账户，以区别对待日常生活开支和投资理财资金。
首先，新婚夫妇可以先指定一个账户为日常收支账户，用来支付生活必需的水、电、物业等基本费用以及日常小额、中等消费支出。由于现在很多银行都提供账单明细，这样新婚夫妇就可以较早明晰掌握家庭生活所需的基本费用。
随后，新婚夫妇可以将双方收入存进一个类似财富管理账户的单独银行卡中，这张卡基本不作日常消费使用。双方应较早沟通好今后生活的理财需求和方式，这张财富账户卡随后就可以用作投资保险、基金和股票以及偿还住房贷款等投资理财使用。
理财专家认为，从婚前的"由我做主"到婚后"有你有我"，新婚夫妇的理财应当是寻求婚姻生活和谐的重要一课，缺乏对理财观念沟通和相互认同，容易因为生活琐事引发婚姻争端。尤其是那些刚刚步入社会、经济基础不稳固的年轻小夫妻更是应当从财富管理开始，学习"量入为出"，进而科学投资理财。
"保险规划"莫忽视
理财专家还提醒，很多新婚夫妇在筹备婚礼后，经济基础相对不够牢固，家庭理财应当优先以保险规划寻求保障。
理财专业人士介绍，由于新婚家庭目前大多正处于财富的初始积累期，此时一份甚至多份"保险"十分必要。因为，从婚姻初始阶段就制定保险规划，可以较早地防范一方一旦出现意外、重大疾病，或者财务状况发生较大改变，家庭生活水平可以在一定时期相对稳定。
新婚族在婚礼筹备和购房后剩余的资金较少，有的小夫妻资金甚至所剩无几。因此，婚后初期理财不宜过度分散，可以选择以保险保障和稳定增值的品种为主要投资方向。在保险种类的选择上，考虑到一些投保品种的保费与投保人年龄直接挂钩，新婚夫妇多数比较年轻，较早地投资保险比年纪大了再考虑这类保险缴费要低很多。
因此，新婚家庭投保先以需要为原则，可以考虑重点投保保费低廉但保障程度高的定期寿险或意外险，在条件有限的情况下，暂时延后投保储蓄型保险。
专业人士建议，从家庭财务安全角度考虑，新婚族应当以家庭的经济支柱一方为首先投保对象；同时，夫妻双方可以视健康状况投保相应的商业大病医疗保险，构筑起由公共保险加商业保险的安全屏障。
保险知识汇总 购买保险需掌握的合理节点
当前，随着保险意识的普及，越来越多的人通过购买保险为自己和家庭提供保障。但是，保险专家提醒，消费者在投保前应了解保险的四个“时间节点”，从而使自己在投保、理赔甚至退保等环节受益。
一是投保犹豫期。保险专家说，消费者在购买保险后，如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。根据保监会规定，投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。
二是缴费宽限期。消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。保险专家说，缴费宽限期是针对分期缴费情况而设定的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
三是观望期。对于重疾险等医疗保险，由于一些重大疾病并不是突发性的，投保人可能在买保险时，本人都不知道自己存在某种疾病隐患，因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。保险专家说，观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内，即3个月或半年；在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
四是最佳退保期。由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的两年内，因此，消费者要退保，最好在缴足保费两年之后，因为未缴足两年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。这即是说，如果两年内退保，投保人的经济损失几乎是所有分期所缴的保费，或者是趸缴保费的30%。
保险知识，怎么样为自己的家庭规划保险?
保险规划的基本原则：
1家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。
2保险不是保险箱，实际上，保险本身并不能避免风险的发生，保险只是在风险发生的时候为我们提供应对风险的财务保障，注意，只是财务保障。因此，一个家庭中首先应该被保险的成员应该是家庭的经济支柱，顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪了。其实这位顶梁柱也就相当于整个家的保险
首先要确定一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数额相加基本就是这位家庭成员，需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。
2万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。
3如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。
家庭买保险掌握三原则_保险知识
很大一部分消费者在购买保险之后，会大呼上当、霸王条款;、肠子都悔青了，这无非是因为购买保险之前功课没有做到位。其实，消费者只要充分做好购买保险前的准备工作，一般是不会出现这样的情况。那么，准备工作该怎么做才恰当呢?专家给出了下列三步骤。
第一步做好风险评估，明确自己的需求。
每个个人和家庭都有保险的需求，而需求又根据个人和家庭的情况不同而变化，所以要对风险情况做评估。对于必保的风险，如意外伤害、特定交通意外、重大疾病等，可通过高性价比的产品进行转嫁;对于理财需求的风险，比如抵御通货、投资分红等，需要评估个人或家庭的风险承受能力、未来的现金流状况、保费支出的承受能力等；在需求不明确、不了解自身情况的背景下，购买任何种类的保险都是非常不理智的。
比如，如果在未来家庭将面临重大的支出，比如要购置房产，这时却冲动去购买投资分红险是非常不明智的;如果意外、疾病等基本的保障没有添加，就去买万能险，也是很不理智的，一旦发生意外或者疾病，那投入的保费等于零，所以买保险的第一步就是评估风险，明确需求。
第二步规划方案，预算费用。
在第一步工作做扎实的情况下，再进行保险方案的规划。无论个人还是家庭，都需要有个全面的保障方案，首先要在第一步的基础上，评估出个人可支出的保费，不能因为要全面的保障而不顾保费支出的承受能力。通常，保费支出根据个人或家庭所处的阶段而确定，不能武断地认为保费支出要占收入的10%。
比如刚踏入社会的职场新人，在保险方面注重意外伤害的保障就可以了，而不必把自己收入的10%都投入保险，因为这个阶段对现金的需求比较高，而且现金流不稳定，盲目支出可能造成保费断供的现象;随收入的增加和家庭收入的增加，再考虑高风险的保障，重大疾病、医疗费用等方面的保障;接着视家庭资产、现金流的情况进行保险理财的规划，增加投资分红、养老险的投入;保险规划要根据个人、家庭财务情况，逐步实现，忌贪大求全;最基本的保障先行，接着是保险理财的规划;在规划的时候，先家庭主要支柱，然后是父母、孩子。
第三步对比选择，切勿偏听偏信。
在保险规划的过程中，要约不同保险公司的代理人进行规划，不能偏听一家保险公司代理人的规划，最好能找独立第三方的保险顾问平台进行咨询，也可以通过这样的平台，请教顾问对比获得的不同公司的保险方案，最终下决定。
保险知识，保险术语介绍
保单现金价值
是指带有储蓄性的人身保险单所有的价值。在长期人身保险中，保险费率组成中有储蓄因素，特别是长期性带有生存给付保险的纯保险费，往往含有很大比重的储蓄保险费。于是保险单缴费达到一定时间后，逐年积存相当数额的责任准备金，并随着时间的延伸而不断增加，这就形成了保单现金价值。
责任准备金
针对平准保费人寿保险而言，保险公司对于将来可能发生的债务所提存的款项。亦即保险公司为负起保险契约上的给付责任所提存的准备金。
平准保费保险
人寿保险公司所销售的保险产品，保费计算通常采用平准式，即在缴费期间内，一直维持固定缴纳金额，以代替随年龄增加死亡率亦增加的自然保费。由于采平准保费，在最初数年所缴之保费有超额保费，往后几年则有保费收入不足的情形，后几年不足的部分可由前年超收部分来补足。
豁免缴费
即被保险人在已失能一段特定期间之后，可免于支付剩余保费。
保单贷款
长期性人身保险合同，投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，在现金价值数额内，向其投保的保险人申请贷款，习惯上称为保单贷款。
证可保
即可以在指定之未来时间购买额外保险，而不需要健康检查或其他可保证明，费率是以购买时到达年龄为基础。
保单自动垫付
保单的一种规定，当保费支付中时，保单变成某一指定金额之缴清保险，这是自动发生，不需要被保险人这一方的任何行动。
减额缴清
当投保人不愿意继续缴纳保险费时，投保人可以将保险单当时的现金价值作为趸缴保险费，向保险人申请同类保险的“减额清保险”。改保后的保险合同，保人只对将来给付的保险金作相应调整，减少给付数额，而保险期间与其他保险内容不变，投保人也不用再续缴保险费。
